出租出借銀行卡當(dāng)心涉嫌幫信罪(以案說法)

在網(wǎng)上尋找兼職時，上海閔行某學(xué)校學(xué)生高某看到招募消息：出租、出借銀行卡，幫助轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出錢款，就能獲得報酬。進一步了解后，高某意識到，這是為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢的渠道。但出于金錢的誘惑，高某還是決定參與。

高某認為，想賺大錢，還得形成規(guī)模。他找到學(xué)生顧某和師某等人，邀約一同參加。此后，高某負責(zé)與“上家”溝通聯(lián)絡(luò)、現(xiàn)場指揮和支付好處費。顧某、師某在高某的組織下，各自開立并出租3張銀行卡。短短兩個多月時間里，兩人的銀行卡總共流入詐騙資金50多萬元。

實施犯罪行為后，幾人惴惴不安。于是，高某、顧某決定投案。不久，師某也被公安機關(guān)抓獲歸案。

檢察機關(guān)考慮到顧某的在校學(xué)生身份、在案件中作用較小，對其決定相對不起訴，并通知其所在院校，建議對其予以處分；對師某決定附條件不起訴；而對主犯高某，則以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪提起公訴。最終，法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪判處高某有期徒刑八個月，緩刑一年，并處以罰金5000元。

幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，簡稱幫信罪。刑法規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

雖然顧某、師某在參與犯罪活動時，高某并未明確告知出租銀行卡是用于詐騙活動，但綜合顧某、師某提供幫助的時間、次數(shù)，以及曾專門乘飛機到外地交付銀行卡、簡單的行為就能獲得巨額報酬等情況，司法機關(guān)認定，顧某、師某應(yīng)知道自己的行為明顯是為非法活動提供幫助。

2019年，“兩高”《關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》，就細化明確了可以認定行為人“明知”他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪的情形。今年7月底，“兩高一部”聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等刑事案件有關(guān)問題的意見》，對準(zhǔn)確認定幫信罪的“明知”情形作了進一步的規(guī)定，包括因涉詐等異常情形被金融機構(gòu)、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者采取限制、暫停服務(wù)等措施后，仍然實施有關(guān)行為的；事先準(zhǔn)備應(yīng)對調(diào)查的話術(shù)口徑的；等等。

法官提醒，身份證、電話卡、銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號等與個人信息密切相關(guān)，不能出租、出售，也不能出借，更不能參與“刷單”“跑分”，一旦被不法分子利用，就會成為他人犯罪的“幫兇”。