近日，中國(guó)人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)農(nóng)村改革 推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見(jiàn)》，提出要緊扣特色農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)融資需求，因地制宜制定差異化信貸政策，拓寬抵押擔(dān)保方式，創(chuàng)新鄉(xiāng)村“土特產(chǎn)”融資模式和專(zhuān)屬金融產(chǎn)品。專(zhuān)家表示，針對(duì)涉農(nóng)主體抵押難、擔(dān)保難的融資瓶頸，拓寬抵質(zhì)押物范圍，將有效提升涉農(nóng)信貸成功率。

從銀行信貸角度看，小微企業(yè)、農(nóng)戶等面臨融資難，主要集中在抵押物這個(gè)環(huán)節(jié)上，銀行為壓降信貸風(fēng)險(xiǎn)，在進(jìn)行信貸投放之前，不得不先考慮借款人是否有足夠的抵押物覆蓋信貸額度。然而，多數(shù)涉農(nóng)小微企業(yè)、農(nóng)戶輕資產(chǎn)特點(diǎn)比較明顯，沒(méi)有諸如房產(chǎn)、土地等價(jià)值較高的抵押物，在銀企需求錯(cuò)位的情況下，亟需疏通信貸投放堵點(diǎn)，讓更多金融活水流向“三農(nóng)”領(lǐng)域。

近年來(lái)，各地金融監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，改善金融服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效。在湖北秭歸縣，對(duì)于種植戶存在的農(nóng)業(yè)資信質(zhì)量與信貸風(fēng)險(xiǎn)控制不匹配問(wèn)題，當(dāng)?shù)劂y行在柑橘種植產(chǎn)區(qū)開(kāi)展整村授信，讓抵押物不足的種植戶不再為缺少流動(dòng)資金而發(fā)愁。在青海，銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)農(nóng)牧區(qū)、農(nóng)牧戶推出特色金融產(chǎn)品，加大對(duì)藏羊、牦牛、青稞等產(chǎn)業(yè)的金融供給，增強(qiáng)金融服務(wù)精準(zhǔn)性。

今年的中央一號(hào)文件提出，推廣畜禽活體、農(nóng)業(yè)設(shè)施等抵押融資貸款。對(duì)此，銀行應(yīng)結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，創(chuàng)新抵押物方式，以此更好匹配小微企業(yè)、農(nóng)戶等經(jīng)營(yíng)主體融資需求。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)義烏農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)吳志良認(rèn)為，要從根本上破解小微企業(yè)缺乏抵押物難題，必須創(chuàng)新金融服務(wù)模式。中小銀行要從數(shù)據(jù)增信、場(chǎng)景適配等方面出發(fā)，構(gòu)建多層次、多元化金融服務(wù)，為小微企業(yè)提供高效的融資支持。比如，深挖數(shù)據(jù)價(jià)值，以交易流水等數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)創(chuàng)新金融服務(wù)，讓金融產(chǎn)品與融資需求高度契合。

擔(dān)保分擔(dān)也是壓降信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效方式，有助于加速破解經(jīng)營(yíng)主體融資時(shí)缺少抵押物的難題。山東、江蘇、四川等多地金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，通過(guò)政銀擔(dān)分險(xiǎn)模式，破解小微企業(yè)、“三農(nóng)”的融資難、擔(dān)保難等問(wèn)題，全面提升金融服務(wù)普惠性。在四川，眉山市眉州融資擔(dān)保有限公司強(qiáng)化與政銀企聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新蜀擔(dān)快貸—產(chǎn)業(yè)貸、園區(qū)e貸等批量化產(chǎn)品，精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)營(yíng)主體的融資所需。

產(chǎn)業(yè)是推動(dòng)鄉(xiāng)村全面振興的重中之重，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)縣域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)不斷深化創(chuàng)新金融服務(wù)，確保信貸資源高效、足額投放到鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)。中國(guó)普惠金融研究院研究員張曉峰表示，隨著生態(tài)價(jià)值的逐步提升，金融機(jī)構(gòu)還可探索利用生態(tài)資產(chǎn)為“三農(nóng)”領(lǐng)域開(kāi)展授信，核心是將具有生態(tài)價(jià)值的生態(tài)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可抵押物，從而破解從事生態(tài)農(nóng)業(yè)、林下經(jīng)濟(jì)、生態(tài)旅游、碳匯項(xiàng)目等經(jīng)營(yíng)主體的融資困境。此外，還可將涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游核心企業(yè)的信用延伸至小微企業(yè)，以訂單、應(yīng)收賬款、倉(cāng)單等作為質(zhì)押物替代傳統(tǒng)抵押物，降低金融機(jī)構(gòu)授信風(fēng)險(xiǎn)，提升各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體融資可得性。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 王寶會(huì)）